Cómo Salir de DICOM

El sistema financiero chileno incluye herramientas que pueden afectar gravemente la vida financiera de las personas. Una de estas es el DICOM, una base de datos que registra a quienes tienen deudas impagas. Estar en DICOM puede limitar tus opciones financieras y afectar tu capacidad para acceder a créditos, financiamientos o incluso empleos. Sin embargo, existen métodos legales para salir de este registro y limpiar tus antecedentes comerciales. En este artículo, te explicaremos cómo salir de DICOM y mejorar tu situación financiera.

Entendiendo qué es DICOM y su Impacto en tus Finanzas

El DICOM es un sistema de información comercial que recoge datos de deudas impagas de personas naturales y jurídicas en Chile. Este registro es consultado por entidades financieras, empresas y otros organismos para evaluar el comportamiento financiero de los individuos. Estar en DICOM puede significar un obstáculo para acceder a créditos, contratar servicios básicos, o incluso conseguir empleo.

¿Qué es el DICOM?

DICOM es administrado por Equifax y se nutre de información proveniente del Boletín Comercial, un registro de morosidades que incluye tanto deudas bancarias como no bancarias, tales como servicios básicos o créditos de casas comerciales. Es importante destacar que no todas las deudas aparecen en DICOM; por ejemplo, las obligaciones con la Tesorería General de la República o las relacionadas con créditos educacionales no siempre se registran en esta base de datos.

¿Por qué es Importante Salir del Registro de Deudores?

Salir del registro de deudores es crucial para recuperar el acceso al sistema financiero y mejorar tu estabilidad financiera. Estar en DICOM limita tus posibilidades de obtener financiamiento, lo que puede afectar tu capacidad de crecimiento económico y personal.

Consecuencias de Estar en DICOM para tu Vida Financiera

Estar registrado en DICOM tiene diversas consecuencias que pueden impactar negativamente tu vida financiera. Entre ellas se encuentran:

1. Restricciones de acceso al crédito: Las entidades financieras consultan DICOM antes de aprobar créditos. Si estás en el registro, es probable que te nieguen el crédito o que las condiciones sean más desfavorables.
2. Dificultad para contratar servicios básicos: Algunas empresas de servicios pueden negar contratos si el solicitante aparece en DICOM.
3. Afectación en el empleo: Algunos empleadores revisan los antecedentes financieros antes de contratar personal, y estar en DICOM puede ser un factor negativo.
4. Intereses y costos adicionales: Las deudas impagas pueden generar intereses y cargos adicionales, aumentando el monto original de la deuda.

Beneficios de Salir de DICOM

Salir de DICOM puede traer beneficios significativos para tu situación financiera:

1. Acceso a mejores condiciones crediticias: Al limpiar tu historial, podrás acceder a créditos con mejores tasas de interés.
2. Mejora en la estabilidad financiera: Al eliminar las deudas registradas, puedes mejorar tu capacidad para planificar financieramente a largo plazo.
3. Reducción del estrés financiero: Salir de DICOM puede aliviar la carga emocional y el estrés asociado con las deudas impagas.

Métodos para Eliminar tus Deudas y Salir de DICOM

Existen varios métodos legales para eliminar tus deudas y salir de DICOM. Estos van desde renegociar la deuda hasta esperar que la deuda prescriba según los plazos legales.

Renegociar la Deuda bajo la Ley sobre Reorganización y Liquidación

La Ley N.º 20.720, conocida como la Ley de Reorganización y Liquidación de Activos, permite a las personas naturales y empresas renegociar sus deudas con los acreedores. Este proceso puede ayudarte a acordar nuevos plazos o montos de pago que sean manejables para tu situación financiera actual.

Proceso de Renegociación:

1. Solicitud de renegociación: Puedes solicitar la renegociación de tus deudas ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento.
2. Audiencia de renegociación: Se lleva a cabo una audiencia donde se presenta una propuesta de pago a los acreedores.
3. Acuerdo con acreedores: Si los acreedores aceptan la propuesta, se establece un nuevo plan de pagos.

Este proceso puede ser beneficioso si buscas mantener la continuidad en el mercado y deseas evitar una liquidación voluntaria.

Esperar la Caducidad de la Deuda para Ser Eliminado del Registro

En Chile, las deudas registradas en DICOM tienen un plazo de prescripción que varía según el tipo de deuda. Generalmente, las deudas prescriben a los cinco años. Una vez que la deuda ha prescrito, debe ser eliminada de DICOM.

Consideraciones:

1. Plazos legales: La prescripción generalmente ocurre después de cinco años de que la deuda sea exigible, siempre y cuando no haya habido interrupciones como demandas judiciales.
2. Solicitud de eliminación: Una vez que la deuda ha prescrito, puedes solicitar su eliminación del registro de DICOM.

Este método es útil si tu deuda es antigua y no has tenido la capacidad de pagarla en los últimos años.

Solicitar la Prescripción de la Deuda según los Plazos Legales

Además de esperar la caducidad, puedes solicitar la prescripción de la deuda si ya ha pasado el plazo legal correspondiente. Este trámite se puede realizar ante un tribunal y, si se concede, la deuda será eliminada del registro.

Pasos para la Solicitud:

1. Revisión del plazo de prescripción: Asegúrate de que la deuda cumple con los requisitos para la prescripción.
2. Demanda de prescripción: Presenta una demanda ante el tribunal competente solicitando la prescripción de la deuda.
3. Resolución judicial: Si el tribunal concede la prescripción, la deuda será eliminada de DICOM.

Este procedimiento es más activo que simplemente esperar la caducidad, y puede ser más efectivo si tienes pruebas suficientes para respaldar tu solicitud.

Obtener un Certificado de Inexistencia de Deuda

Si has pagado tu deuda y aún apareces en DICOM, puedes solicitar un certificado de inexistencia de deuda. Este documento confirma que la deuda ha sido saldada y debe ser presentado a DICOM para actualizar tu información en el registro.

Procedimiento:

1. Pago de la deuda: Asegúrate de haber pagado la deuda en su totalidad.
2. Solicitud del certificado: Solicita el certificado al acreedor, quien debe proporcionarlo sin costo adicional.
3. Presentación a DICOM: Entrega el certificado a Equifax para que eliminen tu registro.

Trámites Necesarios para Limpiar tus Antecedentes Comerciales

Una vez que has eliminado tus deudas, es necesario realizar ciertos trámites para limpiar tus antecedentes comerciales y asegurar que tu información financiera refleje tu nuevo estado.

Proceso de ‘Aclaración’ en el Boletín Comercial de la Cámara de Comercio

El Boletín Comercial es una de las principales fuentes de datos para DICOM. Si has pagado una deuda pero aún apareces como deudor, puedes solicitar una aclaración.

Pasos para la Aclaración:

1. Solicitud de aclaración: Presenta una solicitud formal a la Cámara de Comercio para que actualicen tu estado.
2. Documentación requerida: Incluye todos los documentos que acrediten el pago de la deuda.
3. Resolución: Una vez revisada tu solicitud, se procederá a actualizar tu información en el Boletín Comercial.

Procedimiento para que Acreedores Actualicen el Registro tras el Pago

Es responsabilidad del acreedor informar a DICOM sobre el pago de una deuda. Sin embargo, en algunos casos, esta actualización no se realiza automáticamente. Si este es tu caso, puedes iniciar un procedimiento para asegurar que se realice.

Pasos:

1. Notificación al acreedor: Solicita que el acreedor informe a DICOM sobre el pago.
2. Verificación en DICOM: Confirma que tu información ha sido actualizada.
3. Solicitud de actualización: Si el acreedor no cumple, puedes realizar una solicitud directa a Equifax con los documentos que prueben el pago.

Cómo Presentar el Certificado de Pago a DICOM

Para asegurar que tu deuda sea eliminada de DICOM, debes presentar el certificado de pago a Equifax. Este trámite es fundamental para limpiar tus antecedentes crediticios.

Proceso:

1. Obtener el certificado: Solicita el certificado al acreedor.
2. Entrega a Equifax: Presenta el certificado en las oficinas de Equifax o a través de sus canales en línea.
3. Confirmación: Verifica que tu nombre haya sido eliminado del registro.

Consejos para Evitar Caer Nuevamente en DICOM

Mantener un buen comportamiento financiero es esencial para evitar caer nuevamente en DICOM. Aquí te ofrecemos algunos consejos prácticos.

Evaluar tu Capacidad de Pago y Mantener un Control Financiero

Antes de adquirir nuevas deudas, evalúa tu capacidad de pago y mantén un control estricto de tus finanzas personales. Esto te ayudará a evitar morosidades y deudas impagas.

Recomendaciones:

1. Presupuesto mensual: Establece un presupuesto que te permita cubrir tus gastos básicos y destinar un monto a ahorros.
2. Registro de gastos: Lleva un registro detallado de todos tus gastos para identificar posibles excesos.

Negociar Plazos de Pago o Acuerdos de Repactación

Si enfrentas dificultades para pagar una deuda, es mejor negociar con el acreedor antes de caer en morosidad. Los acuerdos de repactación pueden ofrecerte plazos más manejables.

Acciones:

1. Comunicación con acreedores: Informa a tus acreedores sobre cualquier dificultad financiera.
2. Propuesta de repactación: Ofrece un plan de pagos que se ajuste a tu capacidad actual.
3. Cumplimiento: Asegúrate de cumplir con los nuevos plazos acordados.

Mantener una Relación Abierta con los Acreedores para Prevenir Problemas

La comunicación es clave para evitar problemas financieros. Mantén una relación abierta y honesta con tus acreedores para negociar condiciones favorables antes de que una deuda llegue a DICOM.

Consejos:

1. Informar cambios en tu situación: Si tu situación financiera cambia, informa a tus acreedores de inmediato.
2. Solicitar asesoría: Si es necesario, busca asesoría financiera para mejorar tu gestión financiera.

Alternativas y Soluciones para Abandonar DICOM

En algunos casos, puede ser necesario buscar alternativas más drásticas para eliminar tus deudas y salir de DICOM.

Asesoría Legal y Servicios que Te Ayudan a Salir de DICOM

Contar con asesoría legal puede ser crucial para manejar de manera efectiva tus problemas de deuda. En Abogaley, ofrecemos servicios especializados para ayudarte a salir de DICOM y mejorar tu situación financiera.

Servicios que ofrecemos:

• Asesoría en reorganización y liquidación voluntaria: Te ayudamos a elegir la mejor estrategia para salir de DICOM.
• Negociación con acreedores: Representamos tus intereses en las negociaciones con los acreedores.
• Trámites legales: Nos encargamos de todos los trámites necesarios para limpiar tus antecedentes comerciales.

Manejo de Dificultades Financieras para Mantener tu Estabilidad

El manejo adecuado de las dificultades financieras es esencial para mantener tu estabilidad financiera y evitar caer en deudas impagas.

Recomendaciones:

1. Plan de emergencia: Establece un fondo de emergencia para cubrir imprevistos.
2. Educación financiera: Mejora tus conocimientos sobre gestión financiera para tomar decisiones informadas.

Acogerse a la Ley de Quiebras para Eliminar Deudas

Si no puedes pagar tus deudas, acogerte a la Ley de Quiebras (Ley N.º 20.720) puede ser una solución para eliminar tus deudas y empezar de nuevo.

Proceso:

1. Solicitud de liquidación voluntaria: Presenta la solicitud ante el tribunal competente.
2. Nombramiento de un liquidador: El tribunal designará a un liquidador que se encargará de vender tus bienes y pagar a los acreedores.
3. Rehabilitación financiera: Una vez concluido el proceso, podrás comenzar de nuevo sin las cargas de las deudas anteriores.

Salir de DICOM es posible si sigues los métodos legales y tomas las medidas necesarias para mejorar tu situación financiera. Desde la renegociación de deudas hasta la solicitud de prescripción, hay varias opciones disponibles para limpiar tus antecedentes comerciales y mejorar tu estabilidad financiera. En Abogaley, estamos aquí para ayudarte a través de cada paso del proceso, ofreciendo asesoría legal personalizada.

Preguntas Frecuentes sobre Cómo Salir de DICOM

¿Tipos de Deudas que no se Reportan a DICOM?

Las deudas con la Tesorería General de la República, las deudas por créditos universitarios y algunas deudas por servicios básicos no siempre se reportan a DICOM.

¿Cómo Saber si Estoy en DICOM?

Puedes consultar tu estado en DICOM a través del sitio web de Equifax, donde podrás acceder a tu informe comercial.

Efectos de No Pagar una Deuda Registrada en DICOM

No pagar una deuda registrada en DICOM puede resultar en un aumento de los intereses y costos adicionales, así como en la limitación de acceso a nuevos créditos.